(逾期很久去上班)逾期2年换工作了

有些靠资金周转的，受国际大环境的影响及疫情的波及，导致很多人的债务危机提前爆发了，那逾期了，怎么办？

案例：姐姐为支持弟弟创业，以自己的名义向多家银行申请套现（弟弟已经申请了多家），结果疫情一来，国内市场疲软等多种原因，弟弟的生意越做越差，根本还不起姐姐为其从银行刷的，弟弟已债台高筑，姐姐本是普通上班族，逾期之后产生高额的利息和违约金，但每个月都在坚持力所能及的还款，可惜账单金额不见少，姐姐陷入了绝望，怎么办？

律师观点：

魏律师在此类案件方面有较多研究，也亲自过相关案件，现挑选出了几个大家需要了解的知识点给大家普法。

银行在逾期一定时间以后，通常会取消持卡人的分期还款和最低还款资格，要求持卡人对所欠账单的金额一次性还清，开始是电话催收，后续起诉，起诉后查封资产，法院判决偿还不了的，申请法院将持卡人拉入失信人名单。

那持卡人暂时没有能力偿还，银行又催的比较紧，怎么办呢？可以尝试去跟银行协商，分期还款。

根据中国银监会发布的《商业银行业务监督管理办法》第七十条的规定在特殊情况下，确认欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

也就是说银监会规定了逾期以后，持卡人可以要求和银行进行协商，从而达成一个自己能履行的还款方案，如果这样，很多持卡人就能解决眼前面临的难题，通过延长还款时间来分担债务压力。当然，不是你找银行，银行就必须给你办的，还得有些小技巧。

操作步骤

一、找银行协商前需要哪些注意事项呢？

1.主动致电银行中心说明情况，客服会帮您转接到当地的银行进行协商。一定要同银行中心人员洽谈，不要去同第三方外包催收公司人员去谈。

2.一定要正确分清楚银行正式贷后部门人员和其他相关人员的区别。如何能知道其为银行的正式工作人员呢？

（1）去一次银行部门，找贷后部门相关人员。

（2）在电话中留下来电人的手机号码和姓名，反向向银行中心查询。

二、跟银行协商过程中，需要注意哪些行为呢？

1.向工作人员诚恳、如实地说明逾期的情况和目前的经济困难情况，并申请延迟还款和利息优惠。

2.针对未来的几年内，有一个比较明确的还款计划，说明自己的还款思路。切记不要一股脑就去银行协商，如果你没有足够的准备，银行是很难批准的。

3.不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，不管协商是否成功，都应该在过程中努力赚钱偿还金额。

4.积极跟银行反馈，催收电话不能不接，不要让银行联系不到人，不要刻意躲避、消极敷衍。

5.要坚持跟银行协商，不要轻易放弃，假如银行总是拒绝，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给银行施加压力。

三，向银保监局投诉方式：

1.电话投诉，2.电子书函投诉， 3.书面投诉并附上证据，邮寄到该管辖范围的银保监管局。具体银保监局联系方式，网上搜索都有。

2.银保监管局的处理方式：

第一次投诉时，银保监管局先会让你与该银行自行协商，当然你得列举该银行的无理要求，并说自己想分的多少期，分期数要合理的。第二次投诉，银保监管局就会介入协调你与银行的分期之事，一般投诉要1个月左右才协商成功的。

四. 向银保监局投诉内容案板（供参考）

致xx银监局工作人员：

本人因***原因，没有收入

附上存带有恐吓成份的信息、催收函件 、身份证正反面。

但是持卡人一定要明白，跟银行协商个性化分期还款是有一定的失败概率的。这里只是提供一种缓解的方法。最后，提醒下大家，不管是在什么情况下，什么原因导致的逾期，银行都会将逾期记录送至人民银行征信中心。

温馨提示

注：1、本文的分析仅是参考，并无约束力，部分事件/案例所引用的法律规定或司法解释可能已被修改或废止。各位朋友在学习时多注意最新的法律法规或司法解释，以及司法观点。必要时，寻求专业的律师提供咨询和帮助。本公众号所推送文章非商业用途，都会注明

文祥律师，执业方向主要集中在公司法律顾问、民商事争议解决、劳动仲裁。魏律师先后主办或合作法律事务众多，包括担任十数家企业法律顾问、数百件争议纠纷案，积累了丰富的实务经验。

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